上海消费者购房意愿逐渐回升，北京房产市场交易量也逐渐增加，北上广深楼市是否即将迎来一波上涨

再来一波是不可能了。

贪婪的人在这次疫情得到了很大教训，因为他们正在承受疫情引起的经济下行压力，很多小老板小企业都业余萎缩，收入减少，当然利润也少，现金流吃紧。所以他们不会有多余的钱去投资房，他们首先要活下去。

稳健的人也不可能买，因为房价在全球经济衰退时必然下跌，他们不会做亏本生意，除非是刚需，而刚需也会在这种经济环境下观望。

人傻钱多的人就会跟风去买房，他们需要消费。现在这个市场去买房的人估计要不就是钱是天上掉下来的，或者是不劳而获的不干不净的钱。当然还有一种就是富人家的刚需。

上海目前刚需和刚性改善为主，占比非常高，外加一部分的动迁户。

如果你认为行情上涨趋势在来一波，如果你是刚性置换，很大概率会被上一课。

从两个方面讲：

第一：新房，上海现在基本都是全国性的开发商在搞盘子，从全国来看，一线城市、准一线城市、沿一线城市周边市场需求度和房产价值，依次递减。当下什么最重要：现金流。最快获得现金流的办法就是拿出优质地段的房源出售，售价和二手房持平，就已经非常有性价比。举例：上海浦西：大虹桥范围内，沿地铁附近的楼盘，已经陆续出现过3个盘，基本每每个月～1个月一个盘的速度在入化。

讲究的销售速度，回款的速度，当然价格都是较新建住宅商品房备案价格的5-8%的下浮。

客群：首套和刚性改善为主，很大一部分为“二手房”导流。

第二：二手房，今年年后，上海沿地铁沿线、新城核心区域、新城镇中心区域的二手房均有挂牌价10-20%上扬，从可以扫码实地带看后，带看量的上升，也带来二手房业主心态的变化，因为上海每一年都期待“金三银四”，无论那一年都不例外，逃得过3月，逃不过4月，总有一个月成交量会创下新一年的新高。这是期间点，尤其是一些上市地产公司，一定会和二手房业主直面价格较量，尤其是新房和二手房重叠区域。如果你是刚性置换，恰恰也提高了售价，那么依旧会“待字闺中”。

开发商的舆论工具有很多、小业主的多数方向来自最前沿的“带看量？”，根据自己需求，适当调整预期。

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北上广深能否就此迎来房价上涨不能定论，但疫情之后，一线城市在本次疫情中表现出来的“抗风险、抗突发、自救能力”都通过庞大有序的基础设施建设，而得到了淋淋尽致的体现，更多人向往一线城市已经得到了事实论证。

结合过去三年，特别是2016年10月开始的宏观调控收紧，楼市包括是一线城市的楼市，在成交量上极度萎缩导致部分一线城市的二手房市场开始逐步有价格松动的迹象，那么通过本次疫情之后的实证，这些一线城市至少在价格轨道上重新回到原来的节奏上，至少“保价”基本会成功。

另一方面，不得不提一下北上广深的限价政策，之前虽有或好或坏的讯息传来，都少不了限价导致的条件设定，比如“热销”是建立在价格去泡沫化基础上的合理去化，比如“下跌”是基于对部分房东和开发商仍然固守原有的定价期待导致的市场冷对。而随着2019年下半年限价的逐渐松动，我们可以看到限价在未来楼市中的作用力开始进一步显现——

首先，市场已经认可了限价时代的价格认定，一旦限价大幅宽松，市场并不买账；

其次，一路秉承限价还原措施的项目，就算总价高，也会得到有购买力人群的认可；

再者，就算北上广深得到了购房者的一致认可，价格仍然是调节市场温度的最好手段和措施。

所以，就算“上海消费者购房意愿逐渐回升，北京房产市场交易量逐渐增加”，但若由此导致限价的形同虚设，或者开发商大幅度调高价格预期，那么市场的热度还是不会长久，即“购房者都知道北上广深的好，但购房者不会无限度为北上广深埋单”。

股市投资者犯的大错误会有哪些

我来说几个吧，1、急于在短时间内获得巨额的回报。2、不懂的休息，无论什么样的行情都必须要持股，而且频繁进行交易。3、四处打探消息，来自官方的、来自网友的、来自所谓专家的，而且这些消息极易影响自己的情绪。4、不设止损位，亏了死扛。先说这几个吧……

从一开始，个人投资者就应该清楚地知道自己想实现多少利润和能够承受多少损失。你关注的不应该只是股票的价格，而是公司的发展。

股价并不是最重要的，一定要广泛深入从不同侧面了解这个公司。股价是枝叶，公司是根系。无论经历怎样的狂风暴雨，只要根系足够发达，总会起死回生。

投资不能以赌博的心态，因为碰运气是非常危险的。投资正常的思路应该是低价买进，高价卖出。为何很多的投资者会逆势而为呢?主要原因就是盲目从众的心理。

追求短期的高回报而常被诱惑，进而高价买入。曾经有一位从事服装经营的业主介绍了自身在股票投资上的成功经验。

他之所以能在股市连续保持几年的盈利，其经验与身边大多数人所采取的短线投机是不一样的，就是严格的遵循了股神巴菲特的价值投资策略，低买高卖、长期持有。

你投资心态的正确与否，决定了你在股票市场中的成败。长远规划，是一个人在股票市场上应该养成的好习惯。而短期的投机行为在投资中经常会让人走向自我毁灭。

大多数投资者因为受到外界不良因素的负面影响，很难做到专注于长线投资。恰恰是因为没有主见。对于短期内市场变化又无所适从。劳心伤神，盲目跟风。从而在不知不觉的溃败中失去斗志。

这个问题好！讲课两年来，我太清楚股民的错误了，以下几点就是通病：1、只买股价便宜的不买股价合理的，因为不知道哪个股价合理。2、买入的股票，连这家公司干什么的都不知道。3、就算知道这家公司是干什么的，却从不会看或者可能不懂这个公司的基本面（打个比方，明天要解禁但是股民都不知道。更有甚者，连每股收益、净资产收益率都不看！）4、K线意淫选股，选股全靠感觉不做研究。5、上涨拿不住，被套拿的住，用自己的一生跟股票对赌！（有人就40多元买的中国石油，一直坚守到现在，不离不弃，不补仓，不割肉，痴爱一生）相信总有一天股价会涨回来的！这是跟股票谈恋爱啊😄 6、追涨杀跌，完全是在赌博 7、只看自己的股票，不看大市环境（这是真爱啊！我的眼里只有你）岂不知覆巢之下没有完卵！ 8、偏信传闻（99%的消息都是假的，即使是你老婆的爸爸的大舅子的小姑子的二大爷在某某证券公司当老总，那也几乎是假消息）操盘和重组这样高度保密的事情，漏出一点点都不可能，除非主力要出货了！9、贪婪和选择不匹配。打个比方：买了工商银行在幻想明天是否涨停，买了ST股幻想跟它过一辈子。其实都是在做茅台的梦。10、当你有以上9个错误，你买卖股票就会经常犯错，不该卖的时候卖了，不该买的时候，跑进去当了接盘侠，永远站在高高的山岗上。几次这样下来，心态彻底凌乱，从此自暴自弃，觉得还是房子比较靠谱。殊不知，万科的房子十年最多涨了十倍，万科的股票十年却涨了几百倍。。。纳尼，这是真的吗？。。。当然，前提是，你选的票可以像当年的万科一样有十年的增长期，最最后是，你别花心，一定要矢志不渝的爱下去！茅台就是这样来的，十年后，茅台会上2000的。。。酒不醉人，人自醉，股不害人，人乱来，阿弥陀佛，本股民法号：乱来

最常见的错误有以下几种:1、有点盈利立马走人，卖完还继续涨。一但亏损坚持持股，不舍得止损，直至深套。2.不看趋势，炒股要看经济大趋势和行业大趋势。个股所属的行业站在风口上，猪都能飞起来。否则大盘怎么涨都与你持有的股票无关。任何时候都不要与趋势为敌。3、多看新闻，少看股评。比竟股评人士也要生活养家，有些无良股评自己先买，然后鼓吹，等散户高位接盘。要学会自己看基本面、技术面，把握好买卖点，一但判断错误，及时止损不可恋战，心存幻想。止损比止盈更重要。4、喜欢黑马，不爱白马。黑马短期盈利高，但并非适合大部分股民，只有极少数盘面感强的顶级高手才能把握。不要小看白马股，虽然每天的波幅不大盈利不多，但风险来临时亏损不多，有机会逃命。

声明:不是批评别人的意思，是总结自己以前所犯过的错误。

这个问题问得好！

股市是这样一个地方，就是——你只要是人，在这里就会犯错误的地方。

所以，人在股市第一个错误，就是不能容忍自己的错误，自责与悔恨于事无补。

第二个错误，过度相信经验，却忽视了当下的实际情况，市场不是讲道理的地方，不要有“不应该呀”之类的想法，市场中，市场是唯一不会犯错的主体，它永远是对的。

第三个错误，轻信他人，尤其是小道消息。

第四个错误，总以为自己比别人聪明，越自负的人，在市场死得越快。

第五个错误，成功过的以为自己真的比别人神奇，于是倒下了；失败过的，不再自信，眼前的机会也不敢去尝试。

第六个错误，贪婪，涨了很多不肯抛出。

第七个错误，恐惧，拿不住股票，一涨就跑了，失去了主升浪。

第八个错误，以为“股价跌这么多了，不会再跌了。”

房贷利率4.9%,没上浮也没有折扣，选择固定利率还是LPR

房贷利率4.9%，没有上浮也没有折扣，我认为选择LPR浮动方式的贷款利率模式更为合适。很多房贷贷款人比较纠结到底是选择固定利率还是选择LPR浮动利率，在这里我们就题主的问题来与大家讲一讲。

关于存量房产贷款，2019年的时候人民银行就已经发布公告，在2020年3月1日-8月31日完成更换。其中，更换的方式需要与贷款银行自行协商。协商的方案大体有两种：1、固定利率；2、LPR＋地区正负利率。当然了，在2019年10月1日起，市场所有的购房者基本都要以LPR＋地区正负利率的方式签订合同。

那么，题主房贷利率为4.9%，到底是选择固定利率还是选择LPR呢？现在疑问点也就在这里，因为很多银行给予的年化利率为5.88%，并非4.9%。这样看来肯定是妥妥的吃亏的。但是，实际上不是的。

关于5.88%的房贷利率是指的新购房者的房贷利率，而不是存款贷款。而题主的房贷利率为4.9%，那么与银行协商的贷款利率也会是4.9%，可以选择固定利率，也就是未来按照4.9%的利率执行。

当然，也可以选择LPR的方式。在这里，我认为题主选择LPR的方式会更加合适一些。原则上与银行协商的贷款利率与原合同相同，那么题主更换为LPR的方式计算方式：现阶段LPR市场货币贷款利率＋差值=4.9%，而现在LPR市场货币贷款利率为4.75%，那么计算方式为4.75%+0.15%=4.9%。LPR是随着市场的变化而发生变化的，而0.15%在题主还款期内是不会发生任何改变的。

以现在的利率情况来看，未来利率有望有着进一步的降低。那么，LPR降低以后，实际题主的还款利率会低于4.9%，题主受益。就算是保持不变，题主还是4.9%的执行利率，也没有损失。

所以，我认为选择LPR的方式，题主会更受益一些。

目前银行给大家的选择只有两种。一种是按照现有利率固定，以后永远就这样了；另一种是选择按照LPR利率为基准浮动。

我们先站在国家的角度分析下这个问题。

之所以有固定利率这个选项，说明国家是认可4.9%这个基准利率的。

也就是说未来在相当一段时间里，4.9%这个利率可能都是一个比较高的利率了，才会把它作为基准。

很多人没有考虑过利率到底意味着什么。

从全社会的角度讲，利率大概意味着全社会财富的积累速率。简单说，利率大致等于某个地区或者国家的GDP增速。

看下面这张图可以知道，一个国家的利率走势和GDP增速相关度极高，欧美、日本等发达国家已经进入零利率甚至负利率时代就是最好的例子。

道理很简单，经济增长好的时候大家都愿意贷款投资赚钱，资金需求比供给旺盛，利率就会上升。

随着社会发展越来越成熟，经济增长速度越来越慢。赚钱的机会少了，贷款的人也少了，利率自然就越来越低了，你看日本的利率不就无限趋近于0了么。

要不要换LPR实际上取决于你对未来经济增长的判断。

你好，感谢邀请回答这个问题。房贷利率4.9%，我个人认为这个利率已经很低了，如果你换成LPR，那么银行就会根据当地的收入，房价等上浮贷款利率，用上浮利率➕基准利率计算你的个人房贷利率。虽然LPR大概率会下调，但是利息悬殊并不大，而且有可能今后还会上浮，不如现在的利率用着划算。

题主的房贷利率是4.9%，说明是没有浮动的，在这次利率定价基准换锚的情况下该如何选择？笔者给你提供两个角度来做参考：

现在大家纠结的原因就在于不知道未来的利率走势如何，如果选择固定利率，那么未来的LPR跌了，那么自己不就亏了吗？反之，如果自己选择了浮动利率，如果未来LPR涨了，那么自己也亏了。

换言之 ，选择固定和浮动是两个截然相反的走向，是利益冲突的，在你没有解决未来利率走势的情况下，两个都是靠运气的，都有百分之五十的机会，也许你们心里也都有了答案，但是需要逻辑去支持，需要观点去支持。

现在在网络上的舆论也是两边走，一边选择固定利率，认为银行不会做亏本的生意，未来肯定要涨的，所以认定是LPR未来是要涨的。另外一边就是选择浮动利率，认为未来的LPR是要跌的。

那么LPR到底未来是一个什么走势？我们弄明白了LPR的本质，以及LPR的涨跌和什么相关，那么就一目了然了，这个就需要经济分析逻辑了。

LPR的本质是什么？全名叫做贷款利率市场报价，名字就说得很明白了，说白了LPR就是以前的贷款基准利率，换言之：贷款基准利率被LPR取代了，虽然两者产生的机制不同，但是作用都是一样的，就是金融机构所有的贷款利率定价都要以此为定价的参考基准。

那么利率的本质是什么？其实就是资金的价格，或者说是资金的成本，我们愿意融资并且为此支付一定的成本（利率），最主要的原因是因为我们用这笔资金能够获得更高的投资回报，所以才这么做的 ，如果我们的投资回报下降了，那么我们能够承受的资金成本也是要下降的，否则这个融资我们是不会做的，这个逻辑搞明白了吧。

那么投资回报率是和什么相关？做任何的一件投资项目都有投资回报率，但是整个社会的投资回报率和什么相关？大家想一想，当一个社会都容易赚钱的时候，这个时候是整个社会的投资回报率都高的时候，这个时候就是经济发展增速快的时候，经济发展速度快，那么就意味着投资回报率高，做什么都容易赚钱。如果经济发展增速下降了，那么投资回报率自然就跌了，赚钱就不容易了。

明白了这个逻辑，那么你就需要去思考中国未来的经济发展增速，是否还能回到10%的增速？能否回到8%的增速？还是维持在6%的增速？还是会跌到5%的增速？这个大家自己判断。

如果通过上文你能够判定未来的利率涨跌趋势，那么这一段的文字就不用看，因为如果你判断未来的利率是涨的，那么你必然 会选择固定利率！相反，如果你判断未来的利率楼市跌的，那么你理应会选择浮动利率，享受未来LPR下跌带来的红利。

你的实际房贷利率是4.9%，虽然处于分水岭的利率，我但个人建议你还是要选择LPR浮动利率，不建议你选择固定利率，下面说说的理由。

理由1：符合政策指导方向

根据相关政策规定，2020年3月1日至8月31日期间办理存量贷款利率的转换工作，政策是希望大家把原先的基准贷款利率转换成LPR定价模式。

国家既然鼓励大家转成LPR定价模式，肯定是有原因的，政策肯定是好的，所以一定要根据政策指导为方向，配合政策即可，所以转换成LPR是符合政策要求。

理由1：未来LPR下行概率大

为什么LPR未来下行趋势概率大呢？其实我们可以根据全球发达国家的贷款利率都是比较低的，最典型的就是美国为例，美国贷款利率是在2%左右，而我国的贷款利率还在4.75%，说明我国的贷款利率比较高。

未来中国经济只会越来越好，只要经济走高，未来的LPR利率就是下行趋势为主，所以选择转成LPR定价模式最好的。就近期几个月LPR利率从4.85%下调到4.75%，下调了10个基点，未来继续下行为主。

理由3：给自己贷款降低利息的机会

假如你选择固定利率，依旧维持你的4.90%的话，以后LPR不管怎么下调都跟自己没有关系。但假如转成浮动利率之后，可以换取一个降低贷款利息的机会，何乐而不为呢？肯定不能错过这个降低利息的机会。

综合以上三大理由，这三大理由已经充分说明你的贷款利率4.90%，选择LPR浮动利率最好。

我觉得选择随LPR浮动来调整还贷利率比较好。

先科普一下LPR。

LPR的全称为（Loan Prime Rate），即“贷款基础利率”，这个利率最开始是用于对公贷款，之后慢慢开始改革。它是金融机构对最优质客户提供的贷款利率，所以这对于我们普通的贷款者而言就是不用接受各种各样的利率变动，直接以最佳利率进行结算。对于贷款者以及企业而言就是降低融资成本，推进利率市场化。

房贷利率4.9％，这个利率按最新利率基准是中间位，选择这个固定利率也是不错的选择。

但是我个人宁愿选择随LPR浮动来调整还贷利率。

为什么呢?　

LPR当前的形成是根据中期借贷便利（MLF）、长期贷款（住房贷款）、报价行这些因素决定的，并且报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次，这样就组成了LPR的形成制度。

选择固定利率4.9％，可以避免未来市场利率走高的风险，但是在目前经济发展情况下，国内经济前景及全球经济发展可能有一个下行通道，那么未来市场利率下行是大概率事件。

此外，我国金融业将进一步开放，那么未来外资银行也会越来越多地进入房地产市场贷款市场，由于国外银行存款利率很低，未来外资银行的国内贷款利率可能会压低国内利率基准。

如日本银行日本的银行贷款基准利率，2014年的时候贷款利率还是最高的，但也只有1.25%，甚至还不如国内1年定期存款的基准利率高；中间一直处于下降的态势，最低的时候贷款利率仅为0.9%；2018年回涨到了1%，而到了2019年又降到了0.95%，可以说是相当低的。